当社は生命保険協会より、生命保険乗合代理店
「業務品質評価運営」認定代理店として認定されました。2025年3月

■生命保険乗合代理店「業務品質評価運営」とは

保険業界全体が「顧客本位の業務運営」の実践を求められている中、生命保険協会が主体となり、 生命保険会社、保険代理店、消費者団体の代表等で構成される検討会にて“消費者にとって理想的な生命保険代理店” として求められる取組みを「業務品質評価基準」としてとりまとめました。この「業務品質評価基準」に関する審査を受け 、一定の基準を達成した保険代理店は「業務品質評価運営」認定代理店として生命保険協会のホームページでも公表されております。

生命保険協会の「業務品質評価運営」認定代理店であることは、お客さまの大切な保険を扱う保険代理店として、質の高い代理店業務を提供し続けていく責任を意識させるものであります。 これからもお客さまから一層の信頼と安心をもってお付き合いいただけるよう社員一丸となって邁進してまいります。

• 「熱中症」対策について 2025年7月&8月 TSPネット編集者/AFP保険関連

  今年も例年以上に暑い夏が予想されております。心配なのは「熱中症」。2025年6月1日より改正労働安全衛生法が施行され、職場における熱中症対策が事業者の法的義務となりました。具体的には

  • 熱中症発生時の報告体制の整備・周知義務：
    →熱中症の疑いがある労働者を発見した者が、速やかに事業者に報告できる体制整備と周知をすること
  • 熱中症の症状悪化防止のための措置及び実施手順の作成・周知義務：
    →作業からの一時退避、身体の冷却、医師の診察等の内容と実施手順をあらかじめ定め周知をすること
  • 暑さ指数（WBGT値）※の把握と管理：
    →熱中症を防止するための重要な指標として活用し、適切な対策を実施することが会社には求められます。

  対象となるのは「WBGT値が28度以上、または気温が31度以上の環境下で、連続して1時間以上、または1日に4時間を超えて実施が見込まれる作業」を行う事業者が該当します。このように熱中症対策は企業の新たな経営「課題」「必須取組み」であると言えます。企業では今回の法的義務に基づく体制整備だけでなく、労災上乗せ保険などの加入も重要です。政府労災保険だけではカバーしきれない企業の損害賠償責任（使用者賠償責任）や、従業員への法定外の補償（法定外補償）を手厚くすることによって、経営面の観点からも「熱中症対策」を万全にしておくことが大切と言えます。

  さて、個人レベルでの対策として、「熱中症」は生命保険や医療保険ではカバーされるでしょうか？答えは「YES」です。ですがもっと詳細に解説しますと、まず生命保険では、熱中症が原因で亡くなった場合や高度障害状態になった場合に保険金を受け取ることができます。ただし、災害割増特約については、熱中症は保障対象になりません。災害割増特約は、不慮の事故による傷害を直接の原因として、その事故の日から起算して180日以内に死亡した場合や所定の高度障害状態になった場合に保険金が支払われます。熱中症、日射病、熱射病等は不慮の事故に含まれないとなっていますので、災害割増特約の保障対象とはなりません。ポイントは熱中症は“ケガ”という考えではなく“病気”という考えで対応する扱いになると言えます。

  医療保険の場合も熱中症が保障対象となります。具体的には、熱中症で入院すれば、入院給付金が受け取れますし、通院給付金も保障の対象となります。ただし、通院給付金は入院が前提となるため、保障の対象にはならない点に注意が必要です。つまり熱中症が原因で通院のみで治療した場合には、通院給付金を受け取ることはできません。これらの情報を踏まえ、医療保険のご契約の保障内容（通院保障の有無、入院日数など）を確認しておきましょう。勿論、必要な熱中症対策を行って、保険に頼ることなく健康的な毎日が過ごせるならそれに越したことはありません。熱中症対策を万全にして今年の暑さも乗り切りましょう。

  ※暑さ指数（WBGT）とは、体と外気との熱のやりとり（熱収支）に与える影響の大きい、「気温」、「湿度」、「日射・放射」、「風」の要素をもとに算出された指標です。暑さ指数（WBGT）は熱中症リスクを判断する数値として、運動時や作業時だけでなく、日常生活での指針としても活用されています。

  

• ２０２５年４月改定になった年金額について2025年6月 TSPネット編集者/AFP公的保険制度

  年金支給額は、毎年度、物価の変動率や年金制度を支える現役世代の負担能力などをふまえて決定した改定率によって調整される仕組みとなっています。 2025年度の年金支給額は、前年度に比べ1.9％増となっています。具体的な数字で表すと、

  【国民年金】

  2025年度（令和7年度）の国民年金（老齢基礎年金）の金額は、月額69,308円（年額831,700円）です。前年度からの増額金額は、月額1,308円（年額15,700円）です（2024年度より約1.9％増額）。

  【厚生年金】

  2025年度（令和7年度）の厚生年金（老齢厚生年金）の標準的な金額（夫婦2人分の老齢基礎年金を含む金額）は、月額232,784（年額約279万円）です。前年度からの増額金額は、月額4,412円（年額52,944円）です（2024年度より約1.9％増額）。

  どちらも2024年度より1.9％増額となる訳ですが、この増額率の説明として「令和７年度の年金額は、名目手取り賃金変動率（2.3％）を用いて改定しますが、『マクロ経済スライド』による調整（令和６年度：▲0.4％）が行われるため、年金額の改定率は1.9％となります」という説明がなされています。（例：厚生労働省プレスリリース001383981.pdf）

  単純に物価も上がれば、年金受取額も上昇して当然、と思うかもしれませんが、実際にはそうではなく、この「マクロ経済スライド」という仕組みが働いてその上昇率が一定程度に抑えられることを意味します。いわゆる「マクロ経済スライド」というしくみは“年金の自動調整装置”として働くのですが、なぜこの仕組みが必要なのでしょうか？簡単に言うと日本の年金制度をできるだけ長く保たせるための“苦渋の策”とも言えます。

  年金制度は基本的に「現役世代が納める保険料で高齢者の年金を賄う」という仕組み（賦課方式と言います）です。現役世代が減少し、高齢者が増加すると、制度自体を維持するのが難しくなります。少子高齢化が進む中で、年金給付（高齢者の増加による）と保険料収入（現役世代の減少による）のバランスが崩れつつあり、このままでは将来的な年金給付の持続可能性が懸念されるのです。そこで

  • 年金支給額は本来、賃金や物価の上昇に応じて増加する
  　
  • しかし、少子高齢化によって制度の支え手（現役世代）が減少している
  　
  • そこで、賃金や物価の上昇分から一定率を差し引いて調整する

  これが「マクロ経済スライド」の基本的な考え方であり、マクロ経済スライドを加味した調整方法は2004年から年金制度に導入されました。

  さて、上記の2025年度の年金支給額の改定は、4月分から反映されますが、実際に改定が反映された年金額を実際に受け取れるのは、6月の支給（4月分と5月分の2ヶ月分）からです。4月から変わるって聞いたけど…と思った方はご安心ください、今月の受取額でご確認ください。

  このような年金制度の改定やマクロ経済スライドと言った用語は難解なイメージがありますが、厚生労働省のホームページなどでは日本人の大好きな漫画で解説したページなどがありますので、よかったらのぞいてみてください。今回のマクロ経済スライドについての連載漫画のリンクをご紹介します。
  ☞給付と負担をバランスさせる仕組み | いっしょに検証！ 公的年金 | 厚生労働省

  

• 子どもが関係する公的保険制度の4月改正ポイント2025年4月&5月 TSPネット編集者/AFP公的保険制度

  新学期がスタートしました。今回は子どもが関係する公的保険制度でこの4月に改正になった点を取り上げてみましょう。

  ■子の看護休暇の見直し

  子の看護休暇とは、子どもが病気やケガ、予防接種や健康診断の際に休暇を取得できる制度です。この対象となる子が改正前は小学校就学前の子でしたが、小学校3年生終了までの子に拡大されました。さらに別の改正ポイントとして「子の看護休暇」を取得できる理由として、以前は病気・ケガ・予防接種・健診でしたが、新たに感染症による学級閉鎖、入園式（入学式）、卒園式が加わりました。

  
  ■残業免除の対象者を拡大

  これまで3歳になるまでの子を養育する労働者が残業免除を請求した場合、労働させてはならないルールになっていますが、今回の改正により、対象者の範囲を小学校就学前の子を養育する労働者へ拡大されました。

  
  ■育児休業取得状況の公表義務適用拡大

  男性の育児休業取得率について、これまでは従業員数1,000人超の企業に公表が義務付けられていましたが、300人超の企業まで公表義務が拡大されました。

  
  ■出生後休業支援給付の創設

  これまで育児休業給付は休業開始から180日までは賃金の67％が支給されていますが、子どもが生まれてから夫婦で14日以上の育児休業を取得する場合は、最大28日間、出生後休業支援給付として13％が上乗せされることになりました。結果、給付率は80％となります。

  https://www.mhlw.go.jp/content/11600000/001372778.pdf

  →詳しくは厚生労働省サイトを確認ください。
  ■育児時短就業給付の創設

  ２歳未満の子を養育するために時短勤務をしている場合、時短の賃金額の10％が育児時短就業給付として支給されます。

  →詳しくは厚生労働省サイトを確認ください。 https://www.mhlw.go.jp/content/11600000/001395073.pdf

  さらに2025年10月にも子どもに関係した公的保険関係の改正が予定されております。日本の公的保険制度においては遺族年金制度などにも見られるように“子どもがいるかいないか”という点で制度の利用が大きく異なる場合もあります（但し、年金制度においては「子」の定義は18歳に到達する年度末までの未婚の子などに適用）。公的保険制度を活用する際に家族構成によって利用できるもの、できないものがあることをしっかり抑えておくこともとても重要です。

  

• 国際的視野での日本の年金制度について2025年2月&3月 TSPネット編集者/AFP公的保険制度

  米国のコンサルティング会社マーサー(Mercer)と投資専門家の団体であるCFA協会が毎年10月頃発表する「グローバル年金指数」を見ると、日本の年金制度が世界的に見てどのような評価を得ているのか理解できます。これは各国の年金制度を「十分性（Adequacy）」「持続性（Sustainability）」「健全性（Integrity）」の3つの指数で総合的に評価したものです。具体的には
  
  「十分性（Adequacy）」→生活を営む上で年金額が十分か
  「持続性（Sustainability）」→年金制度そのものが持続可能なものか
  「健全性（Integrity）」→年金制度そのものが健全かつ透明な運営か
  
  に大別される50以上の項目から構成し、3つのサブ指数を加重平均し、算出したものをA～Dで評価したものです。2024年度は世界48の年金制度を評価しましたが、日本は36位、先進国の中でも順位が低い結果でした（評価はC。2023年度は30位）。

  日本の評価結果を分析すると、「十分性」・「持続性」・「健全性」の順に57.1・47.1・62.1となっており、「持続性」が特に低い評価となっております。この理由としては、日本が長寿国である一方で、少子化問題が年金制度の持続性の面で不安視されていることが考えられます。日本の公的年金制度は運営方式が「賦課方式」と呼ばれるもので、毎年の年金給付をその年の収入、つまり現役世代が納める年金保険料で賄うというものです。つまり年金受給者が増加する一方で、支え手である現役世代が減少していく日本社会において、「賦課方式」で運営する公的年金制度そのものが持続性の面で不安を抱える制度という評価を受けているようにも思われます。

  「グローバル年金ランキング（2024）」で第1位を取ったオランダは、「十分性」・「持続性」・「健全性」の順に86.3・81.7・86.8（評価A）となっており、日本はかなり水を分けられております。オランダの年金制度は、公的年金、企業年金、個人年金と3階建制度ですが、支給開始年齢は66歳到達時点の平均余命に連動して決められることになっています。公的年金は保険料率が高いものの、受け取れる年金の最高額は現役時代の70%相当と高い受給額となります。さらに企業年金に加入している人も多いことから、負担はあるものの老後の不安が抑えられる年金制度です。加えて、公的年金制度は「賦課方式」と個人的に年金を積み立てる「個別運用方式」を組み合わせた制度になっているため、賦課方式を補完する仕組みとして評価されている模様です。支給開始年齢が平均余命にあわせて変動する点も、平均寿命の延伸に寄り添った仕組みになっており、これも高評価の背景になっているように思えます。

  日本の社会構造そのものが少子高齢化の加速化する現実において、年金制度の改正によって将来への不安が画期的に払拭されることは到底期待できず、ますます自助努力による老後の資金確保の必要性が高くなっております。「新NISA」や「iDeCo（個人型確定拠出年金）」に大きな税制優遇があるのは、国民みんなが安定した老後を送るには既存の年金制度だけでは足りないことが明らかであり、国が強力に後押ししますから、個人個人が”自分年金“づくりをしっかりやってくださいね、と言っているようなものです。ますますこれらの資産運用のノウハウやリテラシーを各自持つことはとても重要な時代になっています。

  

• 伝わりにくい保険用語2025年1月 TSPネット編集者/AFP保険関連

  保険会社の担当者と打合せしていると、担当者が当たり前のように使っている保険業界の略語や保険会社内での専門用語について「ん？それどういう意味？」と思うことがあります。しかし、語句の意味がよく分からないのにあえて聞き直さず、“おそらくこういう意味で使っているんだろう”と類推して聞き流してしまいます。当たり前のように使われた言葉を、実は自分はよく分かっていないのに保険に携わっている者として今さら恥ずかしくて聞けないと思ってしまうのです。

  お客さまへ保険商品を提案する保険代理店の募集人も、当たり前のように使っている言葉が実は理解しにくい言葉である場合があります。聞き手側も余りにも基本的なことを今さら聞けないと思うことがあるとすれば、募集人が提供する情報レベルと聞き手の理解度レベルに乖離が生じてしまいます。できるだけこの溝を埋めるために、保険商品を提案する側にはお客さまの理解度に合わせた言葉を使ったり、不明な点がないか度々確認する等の配慮が求められます。特に高齢者や外貨建保険、変額保険など保険商品の仕組みに付加的な説明が必要な場合は一層この点を留意することを保険募集人は指導されております。

  最近、保険会社から受け取った研修資料で「伝わりにくい保険用語例」というものがありました。ごくごく基本的な保険用語ですが、どのように誤認されてしまう場合があるか、どのように理解しやすい言葉で説明するかの参考例が載せられていて、早速社内で募集人研修に活用しました。例えば以下のような語句があります。

  • 保険料
  • 保険金
  • 給付金

  →　誤認されるケースとして「違いが分かりにくい」

  保険を提案する側にとっては「保険料」と「保険金」の相違は当たり前かもしれませんが、お客さまの理解度に合わせてきちんと説明すべき用語の代表例です。一方「保険金」と「給付金」の場合は、どちらも保険契約者が保険会社からお金を受け取る点では共通ですが、相違点は？と言われると、意外と分かりやすい説明の仕方を考えてしまいます。
  資料ではガイドラインとして

  • 保険金　→　“保障の対象となる方の死亡（満期）時に支払われるお金”
  • 給付金　→　“入院した時や手術した時にお客さまが受け取れるお金”

  となっておりました。ポイントは「保険金」は“原則として一度の受け取りであり、保険契約は終了（消滅）する”（なお、損害保険においてはその限りではありません）。一方「給付金」は“複数回受け取ることがあり、その後も保険契約が継続される”。普段、保険商品を扱っている側としても、このような基本ポイントを理解しつつ、分かり易く情報を提供することの工夫が求められているように感じます。

  

• ねんきん定期便について2024年12月 TSPネット編集者/AFP公的保険制度

  生命保険料控除証明書は年末調整に必要な書類ですから、今年も年末が近づいてきたと感じるタイミングでもあります。保険会社から届く控除証明書は以前は封書で来ていたものが、最近は圧着ハガキで送付する保険会社がほとんどになってきました。毎年誕生月（１日生まれの人は前月）に送られてくるねんきん定期便も圧着ハガキで届きますが、“節目の年齢”である３５歳、４５歳、５９歳には封書で送られてくることはご存じだったでしょうか？

  なぜこれらの年齢が「節目」なのでしょう？日本年金機構において、なぜその年が節目であるかは公表しておりませんが、35歳は保険料の納付を20歳から始めると15年経過したタイミングとなります。45歳の場合は25年というタイミングです。59歳は、年金の加入期間が終わって、支給される金額がほぼ確定する年でもあります。おそらくこれらの“節目”でこれまでの年金保険料の納付額や受給できる年金見込額をきちんと把握しておくのが良いタイミング、と言えるのでしょう。

  さて、ねんきん定期便の中で確認すべきポイントはどんなところでしょうか？

  まず５０歳未満の方のねんきん定期便にはこれまでの加入実績に応じた年金額が記載されています。５０歳以上の場合は年金見込額（６０歳未満はあくまでも現在の加入条件が６０歳まで続いた条件での見込み）が確認できます。圧着ハガキタイプでは「最近の月別状況です」という項目で直近年月での国民年金（第１号・３号の方）の納付状況、会社員や公務員であれば厚生年金保険の納付状況が記載されております。毎年届くハガキサイズですから約１年の納付状況の情報量になる訳ですが、この短期間でも転職や結婚といったライフイベントによる変化によって記録の空白部分がないか等もざっと目を通しておきましょう。また実際の受け取っている給料と厚生年金保険の欄の「標準報酬月額」に差（多い・少ない）がある場合もあります。これは老齢厚生年金額を計算するベースとなる標準報酬月額（および標準賞与額）には上限と下限があるためです。（標準報酬月額に関する詳しい情報は日本年金機構のホームページでＱ＆Ａ形式で確認できます：年金Q&A　（ねんきん定期便）｜日本年金機構）

  ねんきん定期便の目的は、基本情報となる年金加入記録に間違いがないか、“自分で調べる”ことと、将来受け取る年金のイメージを“自分で把握する”ことにあります。基本情報が間違っていないことを確認した上で、将来自分が老後にどれくらい公的年金を受け取れるのか年金定期便の情報を用いてさらに調べることができる便利ツールが日本年金機構から出されておりますので、是非活用してみてください。

  　
  • 簡易的に年金を計算したいなら→「年金シミュレーター」
    https://nenkin-shisan.mhlw.go.jp
  • より正確な年金額を知りたいなら→「ねんきんネット」
    https://www.nenkin.go.jp/n_net/

  なお、ねんきん定期便では加給年金額や企業年金等の額の情報は含まれておりませんので、実際に年金として受け取る額については、保険料の繰り上げ・繰り下げ効果の試算情報やこれら未記載の情報も加えた上でライフプランニングを行うことになります。自分で確かめた年金額が不足しているイメージなら、次のステップとして、保険を含めた老後資金準備の方法についてさらなる情報収集をお勧めいたします。

  

• 金融機関における副業の解禁化が進む～労使双方に求められること2024年11月 TSPネット編集者/AFPライププランニング

  三井住友銀行では2024年10月から、約3万人の従業員を対象に副業を認めることを発表しました。副業の申請が承認されると月20時間まで他の企業との雇用契約を伴う労働ができるようになります。“他の企業”と言っても、本業と競合しない業種で、業務に支障が出ないことが条件となります。これによりメガバンク3社全てが社外における副業制度を導入したことになります。

  企業における副業解禁の導入は、いわゆる「働き方改革」の一環として今後も奨励される流れであり、保険業界においても副業解禁に踏み切った保険会社も出てきました。保険会社が保険代理店に対して指導する自己点検の設問でも副業・兼業の有無について尋ねる文言が見られるようになり保険代理店としても副業等における体制整備が求められることになります。

  副業の導入にあたっては厚生労働省が「副業・兼業の促進に関するガイドライン」を発行しており、副業等を会社で導入する場合の就業規則のひな型等の情報も提供しております。
  https://www.mhlw.go.jp/stf/newpage_13266.html

  このモデル就業規則に見られる副業等の社内規程のあり方としては、骨子として

  　
  • 労務提供上の支障がある場合
  • 企業秘密が漏えいする場合
  • 会社の名誉や信用を損なう行為や、信頼関係を破壊する行為がある場合
  • 競業により、企業の利益を害する場合

  
  

  これらに該当するような業務は、基本的に会社は副業禁止もしくは制限できる、とされておりますので、逆に言えば、会社が副業を認める場合は、これらに関する安全性が担保される条件において副業等の会社内の管理体制や社内ルールを整備していくものと考えられます。

  なお、このモデル就業規則の骨子の一つ①については、社内における適正な労務管理が求められることを意味しています。副業等を行った場合、本業の会社での勤労時間と副業先での勤労時間合算で長時間労働にならないよう通算管理が求められます。加えて各々の勤務先での36協定の有無やどちらの会社と先に労働契約を締結しているか等により通算管理の考え方も異なってくるため、労使双方に手続き上の負担も想定されると言えます（なお、個人事業主やフリーランス、農業など労働基準法の対象外となる業態については今回は省略します）。

  加えて、保険代理店のようなお客さまの個人情報を取り扱う会社は個人情報取扱事業者であるため、上記の骨子②や③には、個人情報の取扱いに関する適正な管理を求められます。副業先にて社員が本業の会社の個人情報を使って仕事を行うことがあれば、個人情報の漏えいにもつながりますので、副業等を会社が認める場合にはこの点でも適正な管理体制を構築することが求められると言えます。副業解禁は社員個人の自己成長、セカンドキャリアの準備、働きやすい会社環境の提供といったプラス面として考えるべき点と共に勤怠管理や健康の維持、個人情報の安全管理などの懸念点も慎重に考慮し、導入の合否を検討すべきであり、導入した場合でも引き続き労使双方において関係する諸要素の正しい理解と責任意識、協力体制が不可欠と言えます。

  

• 10月から「短時間労働者」も社会保険加入へ2024年10月 TSPネット編集者/AFP公的保険制度

  今月10月から、従業員数が51人以上の企業で働くパート・アルバイトも社会保険の加入対象に拡大されました。 従業員規模が該当する事業者の総務、労務担当の皆様は事前に対象従業員への説明や理解を求めるのに尽力されたのではないでしょうか。

  今回の新制度においては、当社でも対象となる社員が数名おり、変更時期が近づくにつれ「配偶者の扶養から外れる」「社会保険料の新たな負担」等、 現実的な問題への実感も湧いてきたのでしょう、制度変更への反応も様々でした。 今回の制度変更は該当者本人も勿論ですが、配偶者や家計にも影響するものですから、 制度を管轄する厚生労働省も社会保険適用拡大の特設サイトを設けるなど制度への理解を求めるのに多くの労力を費やしているのが伺えます。

  例えば、特設サイトで提供している資料には例えば以下のものがありました。

  ○社会保険加入のメリット（PDF版）

  　
  • 社会保険に加入する目的として、医療メリット、年金メリットを挙げています。医療メリットとして傷病手当金、出産手当金がもらえること、年金メリットとして厚生年金がもらえること等。
    →公的年金シミュレーターの紹介。
  　
  • 社会保険料の負担を心配する方のための手取り額のシミュレーションの紹介等。
    →手取りかんたんシミュレーターの紹介。

  
  ○社会保険加入に関するQA集（PDF版）

  　
  • 例）家族に相談する場合にはどのような点に留意したら良いでしょうか？
    →上記のメリットと共に「新たに社会保険料が発生すること」「配偶者の会社で支払われている『家族手当』『配偶者手当』の対象外となる可能性があることなどを説明するよう提案しています。

  このような情報は、厚生労働省が当事者や関係者に制度の正しい理解を求めつつ制度変更に柔軟に適応してほしいという思いが伝わってきます。 冒頭でも述べたように当社での反応の中には、比較的若年齢層のパートタイマー社員などは新たな社会保険の加入の意向を示すものの、 定年に近い年齢層の該当社員の中には（加入条件を満たさない労働条件に変更する等により）新たな社会保険の加入を見合わせた社員もありました。 加入条件の一つである「週あたりの勤務時間20時間」を下回る労働条件に調整した場合には、雇用保険も対象外となりますが、 雇用保険による「失業給付」等も高年齢層の社員にとっては余り訴求力がないという印象もあるようです。 いずれにしても、今回の制度で該当する皆様には公的機関が提供する資料等も活用しながら関係するご家族全員で正確な情報を取り入れつつ、新制度へうまく適応できることを願っています。

  

• 「地震保険」について2024年9月 TSPネット編集者/AFP保険関連

  ９月１日は関東大震災が発生した日でもあり「防災の日」です。９月は台風なども多く発生することから「防災月間」でもあります。 防災と言えば、地震対策。先般の「南海トラフ地震」を想定した対策など近年、注意喚起が頻繁になっています。 地震対策としては「地震保険」への加入も選択肢の一つですが、地震保険の世帯加入率は2022年度で35.0％となっております。

  （日本損害保険協会HPより：https://www.sonpo.or.jp/insurance/jishin/）

  地震保険は基本的に火災保険に加入していないと付帯できませんが、上記のHPでは火災保険の加入率は2022年度で69.4％と報告しております。 つまり火災保険加入世帯でも地震保険の加入は半分以下ということです。統計を見ると東日本大震災が発生した2011年には地震保険付帯率が26.0%で、毎年付帯率が1％ずつ伸長し、10年で35％ほどに至ったという推移です。

  地震保険の加入率は増加しているものの鈍化している理由には、地震保険の補償のしくみと地震保険料の双方が関係しているように思えます。 火災保険と地震保険の相違については今回は詳述しませんが、地震保険のイメージは“地震で受けた損害を元の状態に戻すための十分な補償”というより、 あくまでも“補助金”のような役目であるということを理解しておく必要があります。 これは大規模地震等の甚大な被害においては保険会社だけの補償では賄いきれず国が再保険を引き受けることで成り立つ制度であるため、補償には限界があるからです。 一方、以前は地震保険の補償の見極めが、一部損→半損→全損という3つの区分しかありませんでしたが、「半損」が「大半損」と「小半損」に細分化され、 地震保険加入の罹災世帯に対してより多くの補償ができるように改良されました。 地震保険は“割高”という声もお客さまからお聞きすることもありますが、以下のような具体的な情報を保険代理店からお聞きして 「補償」と「保険料」のバランスに関して適切なご判断をしていただくことをお勧めします。

  　
  • 「一部損」「小半損」「大半損」「全損」の各評価で下りる保険金を単に割合の数字だけでなく、実額を算出してもらい、具体的なイメージを持つこと （地震保険は支払金額の割合が予め決まっておりますので、設定した保険金額から算出できます）
  　
  • 「建物」と「家財」における上記の評価目安の情報を入手しておくこと（例えば「家財」は食器陶器類、電気器具類、家具類、身の回り品その他、衣類寝具類の各項目の被害割合合算で評価されるなど。 地震発生時の保険会社の罹災調査をサポートしたことのある保険代理店なら評価基準に精通しているはずです）

  地震保険のしくみについて正確な情報を理解いただくことは、適切な防災対策の一つとも言えます。是非、当社最寄りの支店にもご相談ください。

  

• 「家族登録制度」と「指定代理請求制度」2024年7月&8月 TSPネット編集者/AFP保険関連

  通常、保険契約の契約内容は契約者だけが知り得る情報のため、契約者以外の家族が保険会社に問い合わせても「ご契約者以外の方にはお答えできかねます」と断られてしまいます。 でも契約者自身が入院中などで、家族の他の方が契約内容を確認したい場合や書類等の送付依頼をしたい場合はあるものです。 こんな時に役立つのが「家族登録制度」です。「家族登録制度」により登録した家族の方は契約内容の照会や手続書類の送付依頼など^※1も行えます。 この「家族登録制度」とよく似た制度に「指定代理請求制度」というものがあります。 「指定代理請求制度」は、契約上の受取人（被保険者）に代わって保険金や給付金の請求を行えるもので 指定代理請求特約（無料）で付加できます。注目したいのは「家族登録制度」では保険金・給付金の請求はできないが、 契約者への手続き書類の送付依頼はできる場合があり、“契約者が入院しているので 保険に関わる手続きを他の家族は何も行えない”という訳ではない、という点です。

  そこで当社が取り扱っている各保険会社の「家族登録制度」で少し深堀りしてみました。

  保険会社の「家族登録制度」を深堀りすると
  〇家族登録制度に登録できる家族の範囲が微妙に異なる
  大体の保険会社では「配偶者または契約者の３親等以内の親族」を登録可能な家族の範囲にしている模様です。保険会社によっては「3親等以内の親族」は“18歳未満は除く”としている会社もあります。当社が取り扱っている保険会社には「契約者の４親等以内の血族・姻族（親族）」まで範囲を拡大している会社もありました。
  〇家族登録制度に登録できる家族の人数が微妙に異なる
  大体の保険会社では「1名まで」ですが、当社が取り扱っている保険会社には「2名まで」「3名まで」の会社もありました。
  〇家族登録制度でできること、できないことが微妙に異なる
  契約内容の確認（照会）はできるものの、手続き書類の送付依頼はできない会社もあります。
  一方で、家族登録制度を利用して保険契約の解約時や貸付時の試算まで案内できる保険会社もありました。（但し、解約手続き等はできません）

  他にも、家族登録制度自体がない保険会社もありました。一方、保険会社側にも契約者が移転して住所変更等を保険会社へ通知していない場合や大規模災害などで契約者自身と連絡が取れない時に、この家族登録制度を利用して登録している家族に連絡を取る、など制度を推進したい思惑もあるようです。 いずれにしても「家族登録制度」は利用する多くのメリットがあります。ご自身が契約している保険会社の「家族登録制度」の内容を確認して、是非活用してみてください。

  ※１：保険会社により家族登録制度で利用できるサービスが異なるため、詳細は保険会社または保険代理店へお問い合わせください。

  

• 年金受給しているが息子の社会保険の扶養へはいれるの？2024年6月 TSPネット編集者/AFP公的保険制度

  まもなく７５歳を迎える会社役員Aさんが「後期高齢者用の保険証が届いたんだけど、今持っている保険証はどうしたらいいの？」と総務部へ相談しに来ました。

  「使用していた被保険者証は保険者（協会けんぽや会社の健康保険組合）へ返送」
  「Aさん自身はそのまま自動的に後期高齢者医療へ加入になるため、特にその他の手続きはいりません」
  「でも奥さん（７３歳）は別の健康保険への加入手続きが必要になります」

  どれも正解な回答ですが、一言、
  「奥さんを息子さんや娘さんの健康保険の扶養に入れることはできませんか？」
  この情報があるかないかって、結構大事ですね。（総務部はちゃんとそう答えておりました）

  これまで夫の健康保険の扶養に入っていた奥さんが別の健康保険へ、と言われたときに 「国民健康保険」に自分で入らなければ、という選択の他に、同居/別居に関わらず家族の健康保険への加入という 選択肢もあるからです。奥さん自身が年金を受け取っていても一定の範囲なら扶養に入れます。 以下のような条件をクリアしていればご家族の健康保険の扶養も検討できます。

  奥さんの年齢と収入について

  　
  • 奥さんが６０歳以上なら１年間の年金の収入（他の収入もあればそれも合算）が１８０万未満であれば社会保険の扶養に入れます（奥さんが６０歳未満の場合は１３０万円未満）。
  　
  • 但し、社会保険の扶養に入っていても７５歳を超えると奥さんも後期高齢者医療制度に自動的に移ります。つまりAさんの奥さんの場合は７５歳の誕生日を迎えるまでの間だけ息子さんの社会保険にお世話になる、ということです。
  　
  • ご家族が加入している保険組合によっては片方の親だけを入れることができない場合もあります。例えば「両親ともに社会保険の扶養に入らないといけない」等のルールによって、奥さんは加入条件を満たしていても、夫の年間の収入が超えている場合など。
  　　

  ※その他、家族を扶養に入れる場合の加入条件について保険組合へご確認ください。

  条件をクリアしてご家族の社会保険の扶養に入れれば、奥さんは国民健康保険や介護保険等の保険料等の面でメリットがあります。 人生の節目ごとに関係する公的保険制度の最新情報にも常にアンテナを張って、家族皆で賢い選択ができるようにしたいですね。

  

• 気になる認知症“予備軍”2024年5月 TSPネット編集者/AFPライフプランニング

  今月、厚生労働省が公表した統計によると、今から約15年後の2040年には高齢の認知症患者が約590万人つまり65歳以上の7人に1人が認知症患者になる割合とのことです。 さらに認知症の“予備軍”（軽度認知障害のことでMCIと呼ばれます）を合わせた統計が出されています。 この統計は厚生労働省の研究チームの調査に基づきますが、それによりますと

  2025年　472万人（MCI：564万人）→ 合計1,036万人
  2030年　523万人（MCI：593万人）→ 合計1,116万人
  2040年　584万人（MCI：612万人）→ 合計1,196万人
  2050年　587万人（MCI：631万人）→ 合計1,218万人
  2060年　645万人（MCI：632万人）→ 合計1,277万人
  ※厚労省研究班資料による

  注目できる点として、MCIに関する推計は今回初めて公表されたとのことです。 MCIという単語が気になってネットで調べてみますと、「健常者と認知症の中間」「認知症そのものではないが健常な状態でもない」と、 やや抽象的に思える表現で定義されています。簡単に言えば、認知症の“予備軍”または“一歩手前”であり、 「最近もの忘れが多くなった」とか「同じ年代の人に比べて記憶力が低下しているのは？」と 自覚・他覚があれば軽度認知障害を疑ってかかりなさい、という印象を受けます。

  他人事ではないので、“予備軍”の到来を少しでも遅らせるには？と調べてみると、当調査を行った厚生労働省が分かりやすいガイドブックを提供しておりました。
  軽度認知障害 (mhlw.go.jp)

  このサイトで「あたまとからだを元気にする MCIハンドブック」PDF資料を無料でダウンロードできます。 興味深いのはこのハンドブックは「軽度認知障害（MCI）」に特化した冊子である点です。 コンテンツとしては生活習慣病と認知症との因果関係、認知症予防としての最適な運動の種類など取り上げていますので一度、お読みしてはいかがでしょうか？

  認知症や介護状態になった際の「事後対策」としての生命保険や公的保障制度等の情報提供は私たち保険代理店の使命ですが、 認知症“予備軍”削減のためにも、上記のような情報が皆さまの「事前対策」として大いに活用されることを願います。

  

• 新NISA始まりました！…と言っても2024年4月 TSPネット編集者/AFPライフプランニング

  2024年1月から新NISAが始まり、お茶の間でも職場でも最近「新NISA」ってよく耳にするなぁ、と思われませんか？ ネットで検索すると制度の仕組みを説明するサイトは溢れていますが、いまいちピンと来ないという方もおられるのでは？ ニュースを見ていた家族から「新NISAって何？」と尋ねられ、改めて“一言でこう”と言える情報を持ち合わせていないことに気づき、そんな観点でネットの情報を見てみました…

  お金に関する知識や経験にもよりますが、「自分は金融知識の“ズブの素人”」と感じるようでしたら、金融機関を監督する金融庁のサイト情報がお勧めです。 監督官庁というお堅いイメージがあるかもしれませんが、意外や意外、とてもユーザーフレンドリーなサイトです。

  金融庁の新NISAの特設サイトはこちら
  NISAを知る：NISA特設ウェブサイト：金融庁 (fsa.go.jp)

  一般のサイトの多くも、「NISAとは」という題目から始まり、従来制度との相違点や仕組みをできるだけ明快に伝えようとする狙いが感じられますが、 金融庁のこの特設ウェブサイトは多世代に制度を活用してもらいたいという意気込みが一層感じられる（勿論これは主観的コメントですが…）ほどコンテンツが豊富かつ懇切丁寧な構造になっております。 例えば…

  　
  • NISAの基本情報と詳しく知りたい場合の情報をサイト別にしている
  　
  • NISAの特長である「運用益が非課税」等を含め、ポイントを明確に整理している
  　
  • シミュレーターを活用して運用の具体的イメージができる
  　
  • 動画コンテンツがやさしい
  　
  • 公平性を期しているので、特定の金融商品やサービスへ誘導せず、一般的な知識の提供に特化している　など

  保険代理店としても保険商品にとどまらず公的保険制度やNISAのような制度の情報提供のため、常にアンテナを張り伸ばしておく必要があります。 お客さまに説明する前に、まずは自分たちが正しく“吸収・消化”するために、制度自体を取り締まるこのような監督官庁のサイトも活用しています。 これから新NISA考えてみたいと思っている皆さま、「今さら聞けない」と感じている皆さま、是非上記の金融庁特設サイトをのぞいてみてください。

  

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